Credit investiții imobiliare: ce înseamnă și când este potrivit

Un credit pentru investiții imobiliare este un împrumut pentru achiziția, construcția sau dezvoltarea unei proprietăți care nu este destinată locuirii proprii, ci producției de venituri — de exemplu, închiriere sau revânzare.

Este un instrument financiar care îți permite să investești mai devreme, fără să fie nevoie să aștepți ani întregi pentru a economisi suma completă.

Spre deosebire de un credit imobiliar clasic, în care scopul este cumpărarea locuinței proprii, acest tip de finanțare este dedicat celor care vor să genereze profit din imobiliare. Poate fi accesat atât de persoane fizice, cât și de antreprenori sau persoane juridice care doresc să își dezvolte portofoliul imobiliar.

Exemplu: dacă achiziționezi un apartament de 80.000 de euro pentru a-l închiria cu 400 de euro pe lună, rata creditului poate fi acoperită parțial sau chiar integral din chirie, în funcție de dobândă, avans și durata creditului. 

Procesul de acordare este asemănător cu cel al unui credit imobiliar standard, dar include o analiză suplimentară a scopului investiției.

După ce depui cererea, se evaluează veniturile tale, istoricul de credit și planul investiției — de exemplu, dacă intenționezi să închiriezi sau să revinzi imobilul.În general, este finanțată până la 70–75% din valoarea proprietății, iar tu trebuie să contribui cu un avans între 25% și 30%. Garanția este chiar imobilul cumpărat.

Durata creditului variază între 10 și 25 de ani, iar rambursarea se face lunar, printr-o rată care include principalul și dobânda.

Valoarea maximă a creditului se calculează în funcție de:

• venitul lunar și stabilitatea acestuia;
• numărul persoanelor aflate în întreținere;
• valoarea și tipul proprietății achiziționate;

gradul de îndatorare maxim permis (de regulă, 40% din venit).

În unele cazuri, se pot lua în considerare veniturile potențiale din chirii, ca parte a capacității tale de rambursare — un avantaj dacă vrei să investești strategic.

Un credit pentru investiții imobiliare poate fi folosit pentru mai multe tipuri de achiziții. Cele mai comune sunt:

• locuințe pentru închiriere – apartamente, garsoniere sau case;
• proprietăți pentru revânzare – cumpărate la preț mic și vândute după renovare;
• spații comerciale sau birouri – destinate activităților economice;
• construcții noi – în cazul dezvoltatorilor individuali care construiesc pentru vânzare.

Fiecare proiect este analizat în funcție de potențialul său economic, pentru a se asigura sustenabilitatea sa pe termen lung.

Acest tip de credit este o soluție practică pentru persoanele care vor să își construiască un venit pasiv sau să își diversifice sursele de câștig.

Principalele avantaje sunt:

• Acces mai rapid la investiție – nu trebuie să aștepți ani pentru a economisi toată suma.
• Capital care se multiplică – poți achiziționa o proprietate valoroasă cu o contribuție proprie mai mică.
• Venituri pasive – chiria lunară poate acoperi o parte semnificativă din rată.
• Protecție față de inflație – de obicei (dar nu întotdeauna) proprietățile își mențin sau cresc valoarea în timp.
• Dobânzi competitive – de obicei mai avantajoase decât la un credit de nevoi personale.

Orice investiție implică și riscuri, iar cele imobiliare nu fac excepție. Este important să le cunoști pentru a lua o decizie responsabilă.

Principalele riscuri:

• Perioade fără chiriași, care pot afecta fluxul de numerar.
• Creșterea dobânzilor în cazul unui credit cu dobândă variabilă.
• Fluctuații pe piața imobiliară, care pot reduce temporar valoarea proprietății.
• Costuri suplimentare – întreținere, impozite, asigurări, renovări.

Sfat: înainte de a accesa un credit de investiții, creează un fond de rezervă pentru cel puțin 6 luni de rate, astfel încât să ai siguranță în perioade mai dificile.

Deși seamănă ca structură, scopul și condițiile pentru un credit imobiliar sau ipotecar difera de cel de investitii.

Alegerea potrivită depinde de obiectivul tău: siguranță și locuință proprie sau crearea unui venit suplimentar.

Un credit pentru investiții imobiliare este o soluție eficientă pentru cei care vor să își crească veniturile prin proprietăți, dar necesită planificare și responsabilitate.

Îți oferă posibilitatea să transformi economiile într-un activ productiv, cu potențial real de profit, dar este important să te asiguri că investiția este sustenabilă și adaptată bugetului tău.

Raiffeisen oferă expertiză personalizată și soluții de finanțare flexibile, astfel încât să alegi creditul potrivit pentru planurile tale de investiții.