Planuri de investiții SmartInvest în Lei, Euro si USD

Smartinvest este o soluție de investiții care presupune direcționarea recurentă a unei sume de bani către un fond de investiții, în vederea creării unui capital care poate fi utilizat pentru atingerea anumitor obiective financiare pe care un client și le setează, atât pe termen scurt, cât și mediu sau lung. Miza principală este pe crearea unui comportament, a unei discipline și pe posibilitatea începerii investițiilor cât mai devreme, cu sume mici, testând diverse fonduri de investiții, dar și comportamente, pentru a determina care anume ni se potrivește.

Un fond deschis de investiții reprezintă o modalitate de investiție prin care o entitate de plasament colectiv colectează bani de la investitori și investește acest capital în diverse tipuri de instrumente financiare (acțiuni, obligațiuni, titluri de stat, depozite la termen), conform politicii de investiții și obiectivelor declarate ale fondului. Portofoliul de instrumente financiare este administrat de experți în domeniu, cu înalte certificări recunoscute la nivel internațional, care își propun obținerea unor randamente superioare în condiții de risc limitat.

Subscrierea minimă inițială în orice fond trebuie să reprezinte echivalentul unei unități de fond. Ulterior, poți contribui cu orice sumă, fie că îți setezi o contribuție recurentă de o anumită valoare, fie că faci subscrieri unice, la momente când dispui de anumite resurse. Poți modifica sumele setate, poți face retrageri parțiale sau totale din fond — banii nu sunt blocați niciun moment, există doar perioade recomandate de deținere, specifice fiecărui fond în parte.

Fondurilor de investiții li se asociază o anumită perioadă recomandată de deținere și un anumit risc, în funcție de instrumentele financiare ce se regăsesc în structura lor. Astfel, investitorii cu un apetit de risc mai ridicat preferă să-și investească banii într-un fond constituit preponderent din acțiuni, în timp ce investitorii cu apetit de risc scăzut își plasează capitalul disponibil în fonduri ce dețin în structură o cotă mai mare de obligațiuni și instrumente ale pieței monetare. Pentru o maximizare a randamentului și pentru atingerea obiectivelor financiare personale, se recomandă o structură mixtă de fonduri. În acest mod, poți să-ți acoperi nevoile de lichiditate, de randament și de a avea un portofoliu adecvat profilului tău de risc.

Fiecare fond are o perioadă recomandată de deținere, astfel încât randamentul așteptat să aibă timp să se materializeze. Astfel, fondurile de obligațiuni au o perioadă recomandată de deținere între 1–5 ani, iar fondurile cu componentă de acțiuni între 2–10 ani. Cu toate acestea, poți retrage banii oricând, fără să pierzi câștigul deja acumulat.

Fondurile de investiții sunt entități extrem de bine reglementate de către ASF. În plus, fiecare fond de investiții are un depozitar — o instituție financiară independentă care certifică zilnic existența și valoarea deținerilor fondului. Calitatea deținerilor fondului, alese de o echipă de specialiști, are cel mai mare impact în evoluția ulterioară a fondului, selecția acestora fiind, în cazul celor mai multe fonduri, cea mai importantă parte a procesului de investiție.

În funcție de specificul fondului și de politica investițională detaliată în cadrul prospectului de emisiune, un fond de investiții poate investi în titluri de stat și obligațiuni (municipale sau corporative), depozite bancare sau acțiuni. În funcție de instrumentele de plasament, putem regăsi fonduri de obligațiuni, mixte sau de acțiuni.

Prin lege, un fond de investiții nu poate da faliment. Situația financiară a administratorilor nu influențează în niciun fel evoluția investițiilor fondului. Astfel, fondurile de investiții nu pot da faliment — acest risc există, în mod teoretic, doar pentru administrator.

ASF numește un alt administrator, care preia activele fondului și le administrează conform prevederilor legale.

Activul fondului de investiții va fi parte a masei succesorale și va reveni moștenitorilor conform cotelor stabilite în cadrul dezbaterii succesiunii.

Câștigurile din fondurile de investiții, aferente răscumpărărilor realizate, vor fi impozitate la sursă, după cum urmează:

• pentru unitățile de fond deținute mai mult de 365 de zile, inclusiv, câștigul va fi impozitat cu o cotă de 1%;
• pentru unitățile de fond deținute mai puțin de 365 de zile, câștigul va fi impozitat cu o cotă de 3%.

S.A.I. Raiffeisen Asset Management S.A. va calcula, reține și plăti impozitul pentru fiecare răscumpărare efectuată în câștig, dumneavoastră fiind scutit de depunerea Declarației Unice și de plata impozitului pe transferul titlurilor de valoare.