Care ar trebui să fie bugetul pentru cumpărarea unei locuințe?

Cumpărarea unei case poate fi emoționantă, plină de bucurie și, să recunoaștem, puțin înfricoșătoare. Te întrebi probabil dacă e momentul potrivit să cumperi, cât îți permiți de fapt și dacă nu cumva te vei aventura în ceva prea mare pentru tine. 

Un buget bine pus la punct poate fi cel mai bun prieten al tău în această perioadă plină de emoții și stres. Chiar este recomandat să-ți faci un plan financiar solid înainte să începi vizionările. Secretul stă în a înțelege toți factorii care influențează bugetul, astfel încât să te simți încrezător încă de la început. 

Dar s-ar putea să fii surprins să afli că un buget nu se rezumă doar la prețurile caselor din zonele tale preferate.  

Primul pas este să te întrebi: Cât îmi permit să cheltui pe o casă? Răspunsul la această întrebare nu este întotdeauna simplu, dar există câteva lucruri pe care le poți lua în considerare: 

Veniturile tale lunare: Cât câștigi în medie pe lună? Acesta este punctul de plecare pentru a-ți evalua capacitatea de a plăti o rată la un credit ipotecar. 

Cheltuielile lunare: Încearcă să faci o listă cu toate cheltuielile tale fixe (chirie, utilități, alimente, transport etc.) și variabile (divertisment, haine, cadouri etc.). Scăzând aceste cheltuieli din venitul lunar, vei obține o imagine mai clară a sumei pe care o poți aloca pentru o rată la o casă. 

Economiile tale: Ai deja bani puși deoparte pentru avans? Cu cât ai mai multe economii, cu atât vei avea mai multe opțiuni și vei putea negocia mai bine cu banca. 

Creditul ipotecar: Un calculator de credit ipotecar te poate ajuta să estimezi rata lunară pe care o vei avea de plătit în funcție de suma împrumutată, dobândă și durata creditului. Multe bănci oferă astfel de calculatoare pe site-urile lor. 

Există o regulă generală care spune că rata lunară a creditului ipotecar nu ar trebui să depășească 30% din venitul tău net lunar. Cu toate acestea, aceasta este doar o estimare și este important să consulți un expert Raiffeisen pentru a obține o evaluare personalizată. 

Un exemplu practic: să presupunem că ai un venit net lunar de 5.000 de lei. Conform regulii de 30%, rata ta lunară la creditul ipotecar ar putea fi de maximum 1.500 de lei. Folosind un calculator de credit ipotecar, poți afla că pentru această rată lunară, în funcție de dobândă și durata creditului, ai putea obține un împrumut de aproximativ 200.000 de lei. 

Avansul reprezintă suma de bani pe care o plătești inițial pentru a obține un credit în vederea achiziționării imobilului. Cu cât avansul este mai mare, cu atât vei avea o rată lunară mai mică și vei plăti mai puțini bani la bancă pe termen lung. 

Majoritatea băncilor solicită un avans de cel puțin 15% din valoarea de evaluare a imobilului. Creditul pentru cumpărare de locuințe prin programul Guvernamental Noua Casă necesită avans doar minimum 5% sau 15%, în funcție de valoarea imobilului. Cu toate acestea, este recomandat să ai un avans mai mare, dacă este posibil, pentru a avea mai multe opțiuni și pentru a negocia condiții mai avantajoase. 

Dacă ești la prima ta achiziție imobiliară, poți beneficia de anumite avantaje, precum: 

Exonerarea de la plata taxei de înregistrare: Pentru prima casă, ești scutit de plata taxei de înregistrare, ceea ce reprezintă o economie semnificativă. 

Pe lângă prețul de achiziție și rata lunară la credit, există și alte cheltuieli pe care trebuie să le iei în considerare atunci când îți cumperi o casă: 

• Taxe notariale: Acestea acoperă serviciile notarului public pentru întocmirea actelor de vânzare-cumpărare. 
• Taxe de evaluare: Evaluarea imobilului este necesară pentru a stabili valoarea de piață a acestuia. 
• Comisionul agenției imobiliare: Dacă apelezi la serviciile unei agenții imobiliare, vei avea de plătit un comision. 
• Cheltuieli cu amenajarea: După ce ai cumpărat casa, s-ar putea să fie necesare anumite lucrări de renovare sau amenajare. 

Fă un buget detaliat: Înainte de a începe căutările, creează un buget detaliat care să includă toate cheltuielile asociate cu cumpărarea unei case. 

• Compară ofertele: Nu te grăbi să semnezi primul contract pe care îl vezi. Compară ofertele mai multor bănci pentru a găsi cea mai bună variantă pentru tine. 
• Consultă un specialist: Un expert Raiffeisen te poate ajuta să înțelegi mai bine aspectele financiare ale cumpărării unei case și să iei decizii informate. 
• Fii realist: Nu-ți supraestima capacitățile financiare. Este mai bine să cumperi o casă mai mică și mai accesibilă decât să te trezești cu rate prea mari pe care nu le poți plăti.