5. Care sunt implicatiile in cazul in care solicitarea de suspendare se aproba?
In perioada pentru care s-a aprobat facilitatea de suspendare a platilor, clientii nu vor mai plati ratele de capital, dobanzi si nici comisioanele aferente creditelor, scadente in aceasta perioada, urmand ca platile lunare sa se reia dupa expirarea facilitatii. Sumele scadente/datorate in perioada de suspendare la plata se vor plati insa in perioada ramasa de creditare, pana la noua maturitate a creditului, conform celor de mai jos.
Perioada de creditare se prelungeste cu o perioada egala cu numarul de luni pentru care s-a aprobat suspendarea (cu respectarea limitei de varsta admisa prin reglementarile interne de creditare) si produce efecte de la data comunicarii solicitarii de suspendare adresate de client. De exemplu: daca s-a aprobat suspendarea pe o perioada de 5 luni, scadenta finala a creditului se va prelungi tot cu o perioada de 5 luni. Insa, daca prin prelungirea perioadei de creditare cu 5 luni se depaseste limita de varsta prevazuta prin reglementarile proprii de acordare a creditelor, atunci perioada de creditare se va prelungi doar cu numarul de luni maxim posibil astfel incat sa se respecte limita de varsta, existand si posibilitatea ca maturitatea creditului sa nu fie prelungita deloc.
Credite ipotecare
Pentru creditele ipotecare, dobanda aferenta perioadei de suspendare se calculeaza potrivit prevederilor contractului de credit si reprezinta o creanta distincta si independenta in raport cu celelalte obligatii izvorâte din contractul de credit. La aceasta creanta dobanda este 0% si plata de catre debitor a acestei creante se va face esalonat, in 60 de rate lunare egale, incepand cu luna imediat urmatoare incheierii perioadei de suspendare.
In cazul creditelor ipotecare contractate de debitorii persoane fizice care au beneficiat deja de moratoriul public in baza OUG 37/2020 pe o perioada mai mica de 9 luni si care fac acum o solicitare de suplimentare a perioadei de amanare la plata (cu respectarea limitei maxime de 9 luni mentionata mai sus), dobanda aferenta perioadei suplimentare se adauga la cea aferente perioadei initiale/anterioare de suspendare la plata si suma astfel rezultata se esaloneaza la plata pe o perioada de 60 de luni care va incepe sa curga de la expirarea celei de a doua perioada de suspendare la plata
Credite de consum
Pentru creditele de consum, dobanda aferenta perioadei de suspendare la plata se calculeaza conform prevederilor contractului de credit si se capitalizeaza la soldul creditului existent la finele perioadei de suspendare. Capitalul astfel majorat se plateste esalonat pe durata ramasa pana la noua maturitate a creditelor, ulterior perioadei de suspendare.
Descoperit de cont
Pentru descoperitul de cont (overdraft)
- dobanda aferenta sumelor utilizate din limita se va calcula in continuare si o vei plati dupa expirarea perioadei de suspendare, esalonat, in rate lunare egale, pe o perioada egala cu perioada de suspendarea, cu incadrarea perioadei de esalonare in varsta maxima de creditare de 70 de ani, prevazuta de reglementarile interne ale Bancii. In acelasi mod vor fi esalonate si sumele reprezentand overdraft neautorizat, datorate bancii ca efect al depasirii limitei facilitatii acordate sau sau a limitelor intrate in intregime in debit neautorizat dupa data depunerii solicitarii de suspendare
- Pe perioada suspendarii, Clientul nu va mai avea acces la suma neutilizata din limita acordata de banca. Acest disponibil va putea fi utilizat doar dupa perioada de suspendare. Alte sume care intra pe contul clientului (ex salariu, pensie) vor putea fi utilizate de client, ca si in prezent
- pe perioada suspendarii, nu mai este obligatorie asigurarea rulajului lunar de 10% din limita acordata. Aceasta obligativitate se va relua dupa perioada suspendarii
Card de cumparaturi
Pentru cardul de cumparaturi (cardul de credit):
- in perioada de suspendare la plata, clientul nu mai are obligatia de a rambursa suma minima de plata;
- dobanzile calculate pe perioada de suspendare vor fi adaugate la suma totala utilizata si vor fi rambursate esalonat, numai dupa expirarea acestei perioade, intr-un numar de rate egal cu perioada de suspendare;
- pe perioada de suspendare, limita de credit cu acces prin card nu mai poate fi utilizata;
- pe perioada de suspendare, facilitatile "gratie" si "rate fara dobanda" nu se aplica, prin urmare se vor calcula dobanzi la intreaga suma datorata la data suspendarii;
- banca va emite in continuare pe perioada de suspendare rapoarte de activitate si va notifica clientii prin SMS cu privire la suma minima de plata, dar doar cu titlu informativ;
- daca este activat serviciul de debitare directa, acesta va fi anulat ca efect al aprobarii suspendarii. Clientii pot solicita din nou activarea debitarii directe dupa perioada de suspendare, apeland Serviciul Call Center.