Creditul imobiliar Noua Casă
Hai să discutăm 1:1 despre cea mai bună mutare pentru casă nouă. Creditele imobiliare Raiffeisen Bank te ajută să faci pasul către căminul tău, fie că este prima ta casă sau ai nevoie de o nouă locuință, mai spațioasă.
Te gândești să te așezi la casa ta? Raiffeisen Bank te susține!
Până la alocarea plafonului aferent anului 2024 în cadrul Programului Guvernamental Noua Casă, află mai multe despre creditul CASA TA aici. Află tot ce trebuie să știi, începând cu momentul în care te-ai decis să-ți iei o locuință și până când te muți în ea.
Jurnalul Casei Tale conține toate informațiile și sfaturile utile pe care ți le-am pregătit, pentru a te ajuta să faci pasul de la casa la acasă cât mai repede și simplu!
Tot ce vrei să știi despre creditul imobiliar Noua Casă
Tip credit: Credit pentru cumpărare de locuințe prin programul Guvernamental Noua Casă
Valută: Lei.
Valoare: până la maxim 66.500 EUR (în echivalent Lei la cursul BNR de la data semnării antecontractului de vânzare-cumpărare) pentru locuințele noi/consolidate și pentru cele vechi având prețul devanzare de maxim 70.000 EUR SAU minim 59.501 EUR și maxim 119.000 EUR (în echivalent Lei la cursul BNR de la data semnării antecontractului de vânzare-cumpărare) pentru locuințele noi/consolidate având prețul de vânzare între 70.001 EUR și 140.000 EUR.
Perioada: între 3 și 30 de ani.
Valoare maximă finanțată: 95% din valoarea imobilului achiziționat în cazul imobilelor cu prețul de vânzare de maxim 70.000 EUR, atât pentru imobilele noi/consolidate, cât și pentru cele vechi sau 85% din valoarea imobilului achiziționat cu prețul de vânzare între 70.001-140.000 EUR, doar în cazul imobilelor noi consolidate.
Garanții: Ipotecă legală constituită în favoarea statului român și a bancii asupra imobilului achiziționat prin credit.
Constituirea unui depozit colateral corespunzator a 3 rate de dobândă.
Imobile finanțate: se pot achiziționa locuințe finalizate, intabulate în Cartea Funciară.
Asigurări: este obligatorie doar încheierea unei asigurări de imobil.
Criterii minime de elegibilitate
Vârsta intre 21 și 65 de ani (la terminarea creditului).
Venit net minimum 370 Euro (echivalent în Lei)/ fiecare participant la credit.
Vechime la locul de muncă actual de minimum 3 luni.
Fără credite executate sau rambursate cu întârzieri mari și repetate.
- La data solicitării creditului, nu dețineți în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul ori soția nicio locuință, indiferent de momentul în care a fost dobândită, sau dețineți în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul sau soția cel mult o locuință dobândită prin orice alt mod decât prin programul guvernamental Noua Casă, în suprafață utilă mai mică de 50 mp. Dovada îndeplinirii acestui criteriu se face prin declarație pe propria răspundere dată în forma autentică.
Îndeplinirea tuturor criteriilor menționate nu conferă clientului dreptul implicit la acordarea creditului. Banca își rezerva dreptul de a respinge cererea de credit fară a prezenta detaliat motivele.
Documente necesare
Vino în orice agenție Raiffeisen Bank cu următoarele acte pentru obținerea preaprobarii financiare:
- Act de identitate
- Acordul de consultare a veniturilor din baza de date ANAF
- Declarația pe propria răspundere a ta și a codebitorului, data în formă autentică, privind îndeplinirea criteriilor de eligibilitate legate de imobile în proprietate sau credite ipotecare în derulare
După găsirea imobilului trebuie să prezinți:
- Antecontract vânzare-cumpărare
- Acte de proprietate a imobilului
- Extras de Carte Funciară
- Certificat de eficientă energetică
Banca are dreptul de a solicita documente justificative ale venitului, pentru îndeplinirea cerințelor de prudentialitate specifice activității bancare.
Varianta de creditare oferită de Raiffeisen Bank SA este orientativă și nu constituie ofertă fermă de creditare, Raiffeisen Bank SA poate să nu aprobe creditul și să nu acorde creditul solicitat.
Costuri complete
Dobânzi, taxe, comisioane
Creditul imobiliar prin programul guvernamental Noua Casă
| Creditul imobiliar prin programul | Oferta standard | |
| guvernamental Noua Casa | ||
| Dobanda variabila - credit in Lei | Rata dobanda | 7,90% |
| Formula de calcul rata dobanda | IRCC* + 2% | |
| DAE** | 8.68% (pentru imobilele cu pret maxim 70.000 Eur, atat pentru imobilele noi cat si pentru cele vechi) si 8.70% (pentru imobilele cu pret intre 70.001-140.000 Eur, doar in cazul imobilelor noi/consolidate) | |
| Taxe si comisioane | Comision analiza | 0 Lei |
| Comision anual de gestiune FNGCIMM | 0,15%, calculat la soldul finantarii garantate de catre Stat | |
| (% din soldul creditului). | ||
| Procent Garantare Stat | 50% - pentru imobilele cu pret maxim 70.000 Eur, atat pentru imobilele noi cat si pentru cele vechi | |
| 60% - pentru imobilele cu pret intre 70.001-140.000 Eur, doar in cazul imobilelor noi/consolidate. | ||
| Taxa de evaluare garantii | 90 Euro+TVA, echivalent in Lei la cursul BNR de la data platii. | |
| (cost orientativ pe care il percep evaluatorii cu care colaboreaza Banca) | ||
| Comision rambursare anticipata | 0% | |
| **Indice de referinta trimestrial (IRCC) - calculat ca medie aritmetică a ratelor dobânzilor zilnice ale tranzacțiilor pe piața monetară interbancară pentru trimestrul 4 din 2023: 5.90% (valoare valabila la 01.04.2024). | ||
| **DAE a fost calculat pentru un credit de 135.000 Lei pe o perioada de 360 luni (30 ani), considerand achizitia unei locuinte noi. | ||
| Exemplu de calcul reprezentativ: pentru un credit de achizitie locuinta prin programul NOUA CASA (Achizitie locuinta pret maxim 70.000 EUR, atat pentru imobilele noi/consolidate cat si pentru cele vechi), de 135.000 Lei, garantat cu ipoteca asupra imobilului achizitionat, pe o perioada de 30 ani rambursabil in 360 rate egale, cu o rata a dobanzii variabile de 7.90%, comision anual gestiune FNGCIMM 0,15%, valoarea taxei lunare de administrare a unui Pachet de cont curent Standard (care include contul curent si cardul de debit atasat acestuia) este de 5 lei, considerand achizitia unei locuinte noi, rata lunara este 981,19 lei, DAE 8.68 %, valoarea totala platibila 366.816,17 lei. Au fost luate in calcul DAE si costurile asigurarii imobilului, in situatia in care clientul opteaza sa incheie politele de asigurare cu Societatea de Asigurari pentru care Banca actioneaza in calitate de Intermediar de asigurari (polita obligatorie PAD in valoare de 130 Lei si cea facultativa calculata aplicand cota de prima de asigurare de 0.11% la valoarea estimativa a imobilului cu care va fi garantat creditul, ambele asigurari fiind polite de asigurari obligatorii pentru imobilele achizitionate prin credit sau cu care se garanteaza credite acordate de banca si care au destinatia de locuinta), iar taxa de evaluare a fost considerata a fi aferenta unui raport intocmit de catre un evaluator cu care banca are conventie (90 EUR+TVA). | ||
| Exemplu de calcul reprezentativ: pentru un credit de achizitie locuinta prin programul NOUA CASA (Achizitie locuinta cu pret intre 70.001-140.000 Eur, doar in cazul imobilelor noi/consolidate), de 135.000 Lei, garantat cu ipoteca asupra imobilului achizitionat, pe o perioada de 30 ani rambursabil in 360 rate egale, cu o rata a dobanzii variabile de 7.90%, comision anual gestiune FNGCIMM 0,15%, valoarea taxei lunare de administrare a unui Pachet de cont curent Standard (care include contul curent si cardul de debit atasat acestuia) este de 5 lei, considerand achizitia unei locuinte noi, rata lunara este 981,19 lei, DAE 8.70%, valoarea totala platibila 367.239,67 lei. Au fost luate in calcul DAE si costurile asigurarii imobilului, in situatia in care clientul opteaza sa incheie politele de asigurare cu Societatea de Asigurari pentru care Banca actioneaza in calitate de Intermediar de asigurari (polita obligatorie PAD in valoare de 130 Lei si cea facultativa calculata aplicand cota de prima de asigurare de 0.11% la valoarea estimativa a imobilului cu care va fi garantat creditul, ambele asigurari fiind polite de asigurari obligatorii pentru imobilele achizitionate prin credit sau cu care se garanteaza credite acordate de banca si care au destinatia de locuinta), iar taxa de evaluare a fost considerata a fi aferenta unui raport intocmit de catre un evaluator cu care banca are conventie (90 EUR+TVA). | ||
| Avertisment! Prin contractarea acestui tip de credit va supuneti urmatoarelor riscuri care va pot afecta capacitatea de plata a ratelor: fluctuatia veniturilor proprii si/sau variatia indicelui de referinta IRCC ce poate determina cresterea ratei dobanzii si majorarea sumei lunare de rambursat. IRCC, luat in calcul in cadrul formulei de mai sus se actualizeaza, conform prevederilor legale in vigoare de 4 ori pe an, la finalul fiecarui trimestru al anului calendaristic pe baza valorilor zilnice ale Indicelui zilnic determinate pentru trimestrul anterior, si se aplica din prima zi calendaristica a trimestrului urmator. De asemenea va informam ca incheierea unui contract de credit in alta valuta decat in cea in care obtineti veniturile, va expune riscului valutar, ce va poate afecta capacitatea de plata a ratelor. Acest risc apare in momentul in care valuta in care contractati un credit se apreciaza fata de moneda in care incasati veniturile, conducand la majorarea sumei lunare de plata. Costurile notariale, cu inregistrarea/radierea/modificarea garantiilor in registrele de publicitate vor fi achitate de catre client. Aceste costuri nu sunt cunoscute de creditor si, in consecinta, nu sunt incluse in DAE. | ||
Aplică online chiar acum!
Îți ia doar 3 minute să ne lași datele tale online, iar noi te vom suna în cel mai scurt timp pentru un calcul personalizat de credit.
Dacă e mai simplu pentru tine, vino cu actul de identitate direct în agenția Raiffeisen Bank preferată pentru a afla, pe baza declarațiilor tale, suma la care te încadrezi.
Avantajele tale
Avans
5% sau 15% în funcție de valoarea imobilului.
Dobândă avantajoasă
Beneficiezi de o marjă de dobândă de doar 2%.
Suma
Până la 119.000 Euro (echivalent în lei) pentru locuințele noi.
Siguranță și confort
Beneficiezi de siguranță și confort prin preaprobarea creditului, valabilă 90 de zile.
Flexibilitate în acceptarea veniturilor
Ești avantajat prin acceptarea unei game largi de venituri (salarii, pensii, chirii, venituri din activități independente etc.).
Motive în plus ca să alegi Raiffeisen Bank
Protecție în situații dificile
Cu toții avem nevoie de siguranță. Prin încheierea unei asigurări de viață și șomaj ești protejat, împreună cu familia ta, în cazul unor evenimente neprevăzute cum ar fi: șomaj, incapacitate de muncă, invaliditate sau deces. Polița se poate încheia în momentul în care semnezi contractul de credit, fiind valabila pe întreaga perioadă de creditare.
Administrezi ușor creditul oricând, la orice oră
Prin serviciul de internet banking, Raiffeisen Online, și serviciul de mobile banking, Raiffeisen Smart Mobile, ai acces securizat non-stop la contul de credit, îți poți plăti rata lunară și chiar realiza schimbul valutar, în cazul în care rata creditului este în alta monedă decât salariul.
La un telefon distanță
Îți stăm la dispoziție, la doar un telefon distanță, prin serviciul de phone banking, Raiffeisen Direct *2000. Cu un simplu apel telefonic, primești gratuit toate informațiile necesare despre creditul tău, precum și ajutor în efectuarea tranzacțiilor.
Plătești ratele online
Achită fiecare rată direct prin aplicațiile de mobile banking sau din internet banking, fără să mai mergi la bancă.
Întrebări frecvente
Prin creditul Noua Casa de la Raiffeisen Bank pot fi achizitionate numai imobile finalizate, intabulate in Cartea Funciara.
Locuintele ce se achizitioneaza in cadrul programului Noua Casa trebuie sa se incadreze intr-una din clasele de eficienta energetica A, B sau C.
Da, trebuie sa ai varsta intre 21 si 65 de ani (la terminarea creditului).