ABCdar bancar - Asteptarile tale si produsele de economisire

Daca iei in calcul ceea ce doresti sa faci cu banii si in cat timp vei avea nevoie de ei, poti stabili urmatoarele obiective:

A. Acoperirea unor nevoi neprevazute:

• Reparatiile masinii sau cele ale casei
• Tratamentul tau sau al cuiva din familie
• Totalitatea cheltuielilor/ratelor, in cazul in care iti pierzi temporar locul de munca etc. 

B. Acoperirea unor cheltueili sau achizitii pe care le planifici intr-un viitor mai indepartat:

• Achizitia unei case sau masini
• O excursie mai scumpa
• Taxele universitare pentru copii
• Efectuarea unei investitii etc. 

C. Pastrarea standardului de viata atunci cand te pensionezi, pentru ca pensia de stat sau pensia privata obligatorie nu iti sunt suficiente.

Daca obiectivul tau este A – acoperirea unor cheltuieli neprevazute, atunci este ideal sa depui banii in conturi de economii, depozite sau fonduri de investitii cu profil monetar. Acestea te expun la riscuri foarte reduse. Poti avea deci banii la dispozitie, iar valoarea lor nu va scadea in timp. 

Realizeaza chestionarul de mai jos pentru a identifica ce produs de economisire ti se potriveste mai bine: depozitul, contul de economii sau fondurile monetare. Raspunde cu “Da” sau “Nu”: 

1. Vrei sa economisesti pe perioade determinate?
2. Doresti sa poti alege intre dobanda fixa sau variabila pentru economiile tale?
3. Vrei sa transferi lunar, automat, dobanda in contul curent?
4. Preferi sa ai acces la bani doar la scadenta?
5. Vrei un randament mai bun pentru economiile tale?
6. Ti-ar placea sa ai acces la bani in cele peste 550 de agentii Raiffeisen Bank?
7. Vrei sa deschizi simplu si rapid contul?
8. Doresti sa ai acces prin internet sau telefon la banii economisiti?
9. Intentionezi sa economisesti, fie in Lei, fie in Euro?
10. Vrei ca dobanda sa se capitalizeze?
11. Preferi sa nu fii conditionat sa faci economii ulterioare?
12. Vrei sa ai 0% comision la deschiderea si inchiderea contului?
13. Ti-ar placea sa transferi automat banii pe care intentionezi sa ii economisesti
din contul curent deschis la Raiffeisen Bank?
14. Intentionezi sa economisesti, oricat de putin, in mod constant?
15. Vrei sa obtii randament chiar si pentru sume mici?
16. Doresti sa economisesti pe termen nelimitat?
17. Preferi sa poti depune si retrage oricand banii economisiti?

Daca ai acumulat mai multe raspunsuri “Da” la intrebarile 1-12 decat la intrebarile 6-17, atunci cel mai eficient pentru tine este sa economisesti intr-un depozit.

Daca ai acumulat mai multe raspunsuri “Da” la intrebarile 6-17 decat la intrebarile 1-12, atunci cel mai eficient pentru tine este sa economisesti cu ajutorul contului de economii sau a fondurilor monetare.

Daca raspunsul tau este B – acoperirea unor cheltuieli sau achizitii pe care le planifici intr-un viitor mai indepartat, atunci poti sa investesti, adica sa faci plasamente pe termen lung si sa castigi mai mult. In acelasi timp, trebuie sa stii ca nu se pot obtine castiguri mai mari decat asumadu-ti anumite riscuri, dar poti sa tolerezi si pierderi de valoare pe termen scurt, pentru ca nu ai nevoie de bani imediat.

Analizeaza-ti situatia pentru a indentifica tipul de investitie potrivit:

• Sursa disponibilitatilor tale este o activitate antreprenoriala sau rezultatul unor investitii anterioare?
• Consideri ca statutul tau financiar ta este medie sau peste medie?
• Ai mai plasat banii pana acum in alte instrumente decat depozitele?
• Esti o persoana tanara sau de varsta medie?
• Consideri ca esti pregatit saiti asumi anumite pierderi de valoare pe termen scurt, tinand seama ca pe termen lung poti castiga mai mult?
• Stii ca vei folosi banii plasati dupa o perioada mai mare de 5-7 ani si ca ai acoperite cheltuielile curente?

Daca ai raspuns “Da” la toate intrebarile, atunci esti potrivit pentru a investi si a obtine castiguri ridicate, chiar daca suma investita poate inregistra fluctuatii ample in timp. Poti efectua plasamente in fonduri de investitii de actiuni, urmand sa castigi din cresterea valorii de piata a actiunilor si dividendele platite de companii.

Util

Ce este un fond de investitii ? 

Este o investitie colectiva, mai multi clienti pun in comun o suma de bani, iar suma cumulata este administrata de o echipa de specialisti in scopul obtinerii unui randament cat mai ridicat. Fiecare participant va obtine o parte din randamentul fondului, proportional cu suma investita. Regulile pe care trebuie sa le respecte societatea de administrare sunt detaliate in prospectul de emisiune al fondului, care trebuie consultat de fiecare investitor inainte de a participa cu o suma de bani.

Avantajele unui plasament in fondul de investitii sunt:

• Accesibilitatea: poti avea acces la un portofoliu diversificat de instrumente, fara a avea nevoie de o suma mare de bani.
• Lichiditatea: banii pot fi retrasi oricand din fond, fara a pierde castigul acumulat.
• Posibilitatea obtinerii unor castiguri mai mari decat cele aferente instrumentelor de economisire clasice.
• Reducerea riscului prin diversificare.
• Delegarea deciziei de investitii catre un personal specializat, cu expertiza in domeniul administrarii banilor.

In cazul fondurilor de investitii, plasand banii ocazional si fiind sub influenta fluctuatiilor valorii unitatilor de fond, e posibil sa investesti intr-un context de piata favorabil – adica sa cumperi “ieftin” unitati de fond, dar e posibil sa faci asta si cand piata se afla la cote ridicate - adica sa cumperi “scump” unitatile de fond.

Daca vei efectua plasamente periodice, iti recomandam sa le efectuezi in sume constante. Astfel, in lunile cand unitatile de fond au un pret mai mic se achizitioneaza mai multe unitati, iar in lunile cand au pret mai mare, se achizitioneaza mai putine unitati. Astfel, pretul mediu de achizitie al unitatii de fond ar putea fi mai mic decat in cazul unei investitii ocazionale.

• Daca ai raspuns “Da” numai la unele intrebari, atunci poti alege o investite ce iti va aduce o crestere moderata, care nu te va expune la fluctuatii ridicate.
  Poti efectua plasamente in fonduri de investitii diversificate, fonduri de investitii cu capital protejat/garantat sau fonduri de investitii de obligatiuni. Castigurile vin partial din dobanzile bonificate de obligatiuni si partial din cresterea valorii de piata a actiunilor si dividendele platite de companii.
  
• Daca ai raspuns “Nu” la toate intrebarile, atunci poti efectua plasamente cu risc redus, care iti vor conserva economiile in timp, dar nu le pot creste substantial. Te poti orienta pentru plasamente in depozite, fonduri de investitii monetare sau un produs de economisire-creditare.
  

Acesta din urma presupune o perioada de economisire in care tu alegi ce suma depui si cat de des, fara a afecta bugetul tau si al familiei tale.
In plus, si statul te ajuta sa economisesti oferindu-ti prima de stat in valoare de 25% din depunerile anuale, pana la 250 de Euro pe an, echivalentul in Lei.

Exemplu:

Cu doar 1.000 Euro pe an, echivalentul in Lei, poti obtine prima de stat in valoare de 250 de Euro. In 5 ani poti obtine 1250 de Euro doar din prime de stat, la care se adauga si dobanda de la banca. 

Cum poti ajunge la aceasta suma? 
In tabelul de mai jos regasestii un plan de economisire pe aproximativ 5 ani. 

*Calculul este indicativ si efectuat cu valorile actuale ale primei de stat.

Care sunt avantajele tale?

• Prima de stat
• Dobanda bancii pentru sumele economisite
• Dupa 5 ani de economisire, poti utiliza sumele acumulate si primele de stat in orice domeniu doresti.
• Poti opta la finalul perioadei de economisire pentru un credit in domeniul locativ, cu dobanda avantajoasa, fixa pe intreaga perioada de creditare.
  

Daca obiectivul tau este C – pastrarea standardului de viata atunci cand te pensionezi, atunci poti sa aderi la un fond de pensii facultative.
Acesta presupune o contributie lunara modica intr-un fond care va investi banii in vederea fructificarii lor pana la varsta de pensionare. Pui deoparte sume mici pe care nu le-ai fi economisit altfel, beneficiezi si de reducerea impozitului pe salariu si vei obtine o pensie facultativa care o va completa pe cea de la stat.

Tipareste    Sus